Ristrutturazione dei debiti del consumatore

La ristrutturazione dei debiti del consumatore è una procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento riservata al consumatore.

Permette di proporre ai creditori un piano di rientro sostenibile in base alle proprie disponibilità economiche, con stralcio del debito residuo e senza la necessità dell’assenso dei creditori.

Presupposti per l’accesso alla procedura:

• Presupposto soggettivo. Possono accedere alla procedura soltanto i Consumatori
• Limiti all’accesso alla procedura. Anche se qualificabile come consumatore, non può accedere alla procedura chi:
  • è già stato esdebitato nei cinque anni antecedenti la domanda
  • ha già beneficiato dell’esdebitazione per due volte
  • ha determinato la situazione di sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode
• Presupposto oggettivo. Il consumatore si deve trovare in stato di sovraindebitamento e devono sussistere le condizioni per uscire da tale stato di sovraindebitamento

Caratteristiche principali:

• Assenza di voto. Non occorre l’approvazione dei creditori, è il Giudice a valutare e omologare la fattibilità e la sostenibilità del piano
• Tutela della prima casa. La normativa consente di dilazionare il pagamento del mutuo ipotecario legato all’abitazione principale senza perdere l’immobile purché in regola con i pagamenti autorizzati dal Giudice
• Procedure familiari. I componenti della stessa famiglia sovraindebitati possono presentare un unico piano
• Debiti misti. In presenza di debiti pregressi derivanti da attività imprenditoriali ormai cessate o marginali si applica il principio della prevalenza della natura consumeristica delle passività e si può accedere alla procedura
• Esdebitazione. Una volta adempiute tutte le attività previste nel piano di ristrutturazione e che l’OCC ha presentato al Giudice la relazione finale, il debitore può presentare domanda di esdebitazione e liberarsi definitivamente di tutti i debiti residui.

Se i nostri esperti, l’Avvocato e l’Advisor, all’esito dei primi due incontri, una volta inquadrata in modo chiaro e completo la tua posizione, ti proporranno la ristrutturazione dei debiti del consumatore come la procedura più adatta a risolvere la tua situazione di crisi economico-finanziaria, ti seguiranno in ogni fase della procedura.

1. Predisporranno per te la domanda da presentare all’OCC
2. Interloquiranno con l’OCC fino al completo allineamento sulla tua posizione e sul piano da presentare al Tribunale
3. L’Avvocato, solo a quel punto, presenterà il ricorso al tribunale, e ti assisterà nella procedura giudiziale fino alla sentenza di omologa
4. Dopo l’omologa, insieme con l’OCC, l’Avvocato e l’Advisor seguiranno tutte le fasi della procedura liquidatoria, fino alla relazione finale presentata dall’OCC al Giudice e la chiusura definitiva della procedura
5. Se tutte le fasi dell’esecuzione sono state svolte correttamente e di ciò è dato atto nella relazione finale, potrai ottenere l’esdebitazione
6. Con l’esdebitazione sarai finalmente libero da tutti i debiti